奥斯陆买房记

这周把买房和贷款的合同签完，买房这件事情算是告一段落，也可以来写点总结了。从真正决定买房到拍下房子，总共花了将近两个月的时间，对于我这样消费不怎么犹豫的人来说已经是出奇的长了。其实去年找租房的时候就有同事推荐买房，这几年搬家至少每年一次，每次租房实在有诸多不便，而且奥斯陆房价也在世界前列，增长的速度丝毫不见放缓，[最近的数据](http://www.newsinenglish.no/2012/01/03/housing-prices-rise-most-in-stavanger/)是奥斯陆的房价自 2005 年来增长了 62%，年增长率大概是 10%。房价变化虽然不能和国内相比，但基数已经太高，奥斯陆的平均房价在 4.5 万/平米左右，所以增长一点都让工薪阶层更吃不消。何况买房还可以退税，所以在向同事打听清楚之后，今年年初就开始策划买房的事宜。

在挪威买房的第一步是选择一个贷款的银行，不同的银行允许贷款的额度和利率都不同，但大体策略是类似的：面向 35 岁以下的头一次购房者优惠最多，如果拥有别的房产或者年纪更大的人就享受不了那么多优惠了。以往头一次购房者可以 100% 贷款，虽然去年底开始挪威也收紧了房贷限制，要求至少首付必须占房价的 15%，但大部分人靠存款、父母支持或者卖房的收入还是可以付得起这部分的。此外国家的银行可以提供更优的房贷，但对于有稳定工作的人来说申请到的可能性不大。

选择银行一般是通过电话或者网站向银行约谈，我的办公室楼下就是 Sparebank1 的办公室，也是我平时使用的银行，所以就先找他们谈。基本上谈话内容就是了解我的年收入、债务等经济情况，打算买的房子的大致价格范围，用来计算我还款的压力，然后给出一个包含贷款额度和利率的具体 offer。如果我觉得可以考虑，就可以把我打算用作首付的钱放在这个银行的一个存款账户内，他们就可以做正式的贷款担保，有了这个担保就可以进入下个环节。一开始 Sparebank1 答应给我贷款 210 万，但利息不算最优，只能给 3.9%，而大多数银行可以给 3.6% ~ 3.7%。所以后来又联系了 DnBNor 和 Nordea 这两家。不过最后选择的还是 Sparebank1，一来是考虑操作的便利，二来是它在我的要求下最后答应给我 3.65% 的利率。

第二步，也是耗时最长的一步，是网上选房和实地看房，在挪威卖房不需要自己去找中介，因为所有的房源都在 [finn.no](http://www.finn.no/finn/realestate/homes/browse1) 这个网站上列出了，有详细的房屋介绍和照片，包括房屋的建造年份、每月的公摊费用、维护情况、以前维护欠下的贷款等等。这些广告会附上一般两次的实地看房时间，叫做 visning。visning 一般安排在平时晚上下班后或者周末，每次一小时。大体也就是看看房屋的使用状况，和中介谈谈周边环境和房子的细节问题。如果看完以后感兴趣，就可以留下名字和联系方式，准备进入竞标买房的环节。在挪威选房子和国内区别，主要是这里更看中房子的西向，因为这样可以在下午到晚上获得尽可能长时间的阳光，这在阳光稀缺的国度尤其重要。如果房子朝西，有个大阳台，又是不受遮挡的顶楼，那肯定能卖出好价格。

两次看房结束后的一天内，中介就会组织竞标，竞标一般是早上开始，尽可能在中午 12 点之前结束，开始的出价一般会比房主的要价稍低，然后随着是否热门层层上升，最多时我见过比要价高出 50 余万成交的。竞标的过程都是由中介组织远程完成，第一次出价必须填写一个书面的表格并签字写明过期时间，后续出价就可以直接通过电话口头作出。我参加了三次这样的竞标过程，头一次没有其他人竞争，不过我觉得房主要价 260 万稍贵，就想压到 250 万内成交，可是房主坚持不肯，后来就放弃了这套房子，房主也只能重新组织下一轮的看房和竞标了。第二次的房子竞争者把价格炒到了 280 万以上，超过了我可以接受的最高限度，只好放弃，估计这套房子的成交价在 285 万左右。最后一套房子大家出价都很谨慎，要价 239 万，出价从 220 万开始，两万三万地增加，最后我出到 250 万没有人再加价，可是房主还试图要我出到 255 万，并许诺如果是这个价格就立即卖出，在我拒绝了以后他只好接受了我 250 万的出价。

之后的过程就很简单了，中介发来合同，签字，和银行签好贷款合同，最后这个月底正式过户，完成整个买房的全过程。在一开始同事跟我说买房注定是个非常痛苦的过程，其实觉得倒也还好，中间是会有选择与放弃的痛苦，尤其在喜欢的房子没买到的时候，所以我觉得最有用的一句话是“don’t get too emotionally attached to the one you didn’t get.”就算是喜欢的，放弃了也不应该再想，因为好的房子总是会出现的。